ธปท.ไล่เฆี่ยนม้า! โอนเงินเข้า-ออก ผ่านบัญชีม้าไม่ได้

วันนี้ (30 ม.ค.68) ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธปท. เปิดเผยว่า ธปท.ดำเนินการมาตรการปิดปากม้า ซึ่งที่ผ่านมา ได้ระงับบัญชีม้า ข้อมูล ณ เดือน ธ.ค.67 ระงับบัญชีม้า 1.75 ล้านบัญชี และรายชื่อม้า 1.34 แสนรายชื่อ

ซึ่งการระงับบัญชีม้า ธปท.จะส่งข้อมูลรายชื่อบัญชีม้า และส่งชื่อดังกล่าวไปที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ทำให้การโอนเงินจากบัญชีม้า หรือเงินที่เหยื่อถูกหลอกให้โอนเข้าบัญชีมิจฉาชีพจะไม่สามารถทำรายการได้

“อย่างไรก็ตาม การป้องกันดังกล่าวยังไม่ตอบโจทย์เหยื่อ แม้เงินที่อยู่ในบัญชีม้าไม่สามารถโอนออกได้ แต่เงินก็ถูกล็อกอยู่ในบัญชีม้าเช่นกัน”นางรุ่งกล่าว

ดังนั้น พรุ่งนี้ (31 ม.ค.68) จะออกมาตรการเพิ่มเติมแก้ไขบัญชีม้า ธปท.กำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งได้ตกลงกันว่าถ้าตรวจพบบัญชีต้องสงสัยเป็นบัญชีม้าดำ และม้าเทาเข้ม ธนาคารกำหนดว่าไม่ให้รับเงินโอนเข้าบัญชีม้า โดยได้ดำเนินการภายในสิ้นเดือนม.ค.68 รวมถึงไม่ให้มีการโอนเงินออก และไม่ให้เปิดบัญชีใหม่ ซึ่งได้ดำเนินการไปแล้ว

ส่วนบัญชีม้าเทาอ่อน ธนาคารกำหนดว่าไม่ให้รับเงินโอนเข้าบัญชีม้า โดยดำเนินการภายในสิ้นเดือนมี.ค.68 รวมถึงไม่ให้มีการโอนเงินออก และไม่ให้เปิดบัญชีใหม่ ซึ่งได้ดำเนินการไปแล้ว

ขณะที่บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม และบัญชีม้าน้ำตาลอ่อน ธนาคารกำหนดว่าไม่ให้รับเงินโอนเข้าบัญชีม้า ไม่ให้มีการโอนเงินออก รวมถึงไม่ให้เปิดบัญชีใหม่ โดยดำเนินการภายในสิ้นเดือนมี.ค.68

“ซึ่งการโอนเงินของผู้ใช้บริการ หากบัญชีปลายทางเป็นบัญชีม้าจะไม่สามารถทำรายการได้ หรือพอโอนแล้วจะมีการแจ้งเตือนผ่านแอปฯ ของธนาคารว่าบัญชีดังกล่าวเป็นบัญชีต้องสงสัย เมื่อลูกค้าอยากโอนก็จะโอนไม่ได้”นางรุ่งกล่าว

นางสาวดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบการชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. กล่าวว่า ชี้แจงว่ามาตรการยกระดับการจัดการบัญชีม้าเพิ่มเติม ดังนี้ 1.การกวาดล้างบัญชีม้าให้ได้มากขึ้น

โดยปรับเงื่อนไขการเข้าข่ายเป็นบัญชีม้าให้เข้มขึ้น คำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ เพิ่มเติม เช่น พฤติกรรมการโอนของบัญชีม้า มูลค่าของธุรกรรม เพื่อให้ครอบคลุมพฤติกรรมของมิจฉาชีพที่ รวมทั้งดำเนินการกับบัญชีม้าได้ แม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย

โดยแบ่งบัญชีม้าแตงต่างกันตามสี ดังนี้
1.บัญชีม้าดำ เป็นบัญชีที่ถูกแจ้งข้อมูลให้สำนักงาน ปปง.แล้ว
2.บัญชีม้าเทา แบ่งเป็น 2 สี คือ 1.บัญชีม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว 2.บัญชีม้าเทาอ่อน บัญชีที่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ
3.บัญชีม้าน้ำตาล แบ่งเป็น 2 สี คือ 1.บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม บัญชีที่ธนาคารมั่นใจว่าจะแจ้งตำรวจ 2.บัญชีม้าน้ำตาลอ่อน บัญชีต้องสงสัยของธนาคาร

2.การขยายการจัดการในวงที่กว้างขึ้น โดยกำหนดให้ธนาคารต้องแลกเปลี่ยนรายชื่อบุคคล ที่ธนาคารตรวจสอบว่ามีพฤติกรรมต้องสงสัยระหว่างกันเพิ่มเติม แม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย

จากเดิมที่แลกเปลี่ยนกันเฉพาะรายชื่อบุคคลที่เข้าข่ายการกระทำความผิดตามฐานข้อมูลสำนักงาน ปปง. และรายชื่อบุคคลที่ถูกแจ้งความ หรือมีส่วนเกี่ยวข้องในเส้นทางการเงินทุจริตเท่านั้น เพื่อให้ธนาคารดำเนินการป้องกันภัยทุจริตได้ครอบคลุม รวดเร็ว เป็นมาตรฐานเดียวกันมากขึ้น

นอกจากนี้ ธปท. ยังกำหนดให้ธนาคารต้องพัฒนาการจัดการบัญชีม้าอย่างต่อเนื่อง เพื่อลด ความเสี่ยงจากรูปแบบการหลอกลวงและพฤติกรรมของมิจฉาชีพในอนาคต

เช่น การปรับปรุงเงื่อนไข การตรวจจับบัญชีม้าให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ การพัฒนาระบบการตรวจจับบัญชีม้าและพฤติกรรมผิดปกติของลูกค้า เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการได้อย่างเหมาะสมกับพฤติกรรมรายบุคคลอย่างรวดเร็ว

ตลอดจนร่วมมือและแลกเปลี่ยนข้อมูลกับผู้กำกับดูแลและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอื่น เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล ในการปิดช่องโหว่เส้นทางเงินที่สำคัญของมิจฉาชีพ

ทั้งนี้ ธปท. เห็นว่าการแก้ไขปัญหาภัยทุจริตทางการเงินให้ได้อย่างยั่งยืน จำเป็นต้องอาศัย ความร่วมมือจากทุกฝ่าย ทั้งภาคธนาคาร ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (Telco) หน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง รวมถึงประชาชนผู้ใช้บริการ ในการรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเองตามขอบเขตมาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลกำหนดไว้อย่างชัดเจน

หากฝ่ายไหนละเลยการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบและชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น (Shared responsibility)

“ธปท. จะประกาศกำหนดหน้าที่ ความรับผิดชอบที่ธนาคารพึงปฏิบัติให้ชัดเจน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาความรับผิดชอบในความเสียหายร่วมกับผู้กำกับดูแลด้านอื่นๆ ต่อไป”นางสาวดารณีกล่าว