‘เอสเอ็มอีแบงก์’ ปรับพอร์ตสินเชื่อ ปั้นอาหาร-เกษตรฯ-สุขภาพ ขึ้นแท่นพอร์ตหลัก

นายพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank เปิดเผยว่า ยุทธศาสตร์สำคัญในปีนี้คือการปรับเปลี่ยนโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อจากเดิมที่เน้นกลุ่มค้าส่งค้าปลีก มาเป็นการสนับสนุนภาคการผลิตใน 3 กลุ่มหลัก ได้แก่ อาหาร, เกษตรแปรรูปมูลค่าสูง และธุรกิจเพื่อสุขภาพ (Wellness) โดยตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนภาคผลิตให้ถึง 40-50% ของพอร์ตทั้งหมด นอกจากนี้ยังมุ่งเน้นสินเชื่อ Green Productivity เพื่อกระตุ้นให้ผู้ประกอบการปรับตัวใช้พลังงานสะอาดและลดต้นทุนในระยะยาว

ขณะที่ในไตรมาส 1/2569 ธนาคารสามารถเบิกจ่ายสินเชื่อได้ถึง 19,800 ล้านบาท สูงกว่าเป้าหมายที่วางไว้ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่หดตัวซึ่งส่งผลให้อุตสาหกรรมธนาคารภาพรวมมียอดปล่อยสินเชื่อติดลบถึง -4.5% แต่ SME D Bank กลับขยายตัวได้ที่ +3% เนื่องจากเน้นการเติมทุนให้กลุ่ม “รายเล็ก” วงเงินต่ำกว่า 15 ล้านบาท ที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่อาจระมัดระวังการปล่อยกู้

ด้านสถานการณ์หนี้เสีย (NPL) ธนาคารควบคุมให้อยู่ในระดับที่น่าพอใจ โดยมี NPL ใหม่เพียง 2.73% ขณะที่ภาพรวม NPL ส่วนใหญ่กว่า 5,188 ล้านบาท เป็นหนี้ค้างเก่าจากอดีต ปัจจุบันธนาคารมี NCR สูงถึง 158.2% ซึ่งเป็นระดับที่สูงเป็นประวัติการณ์ โดยใช้วิธีนำกำไรมาตั้งสำรองส่วนเกินเพิ่มเดือนละ 100 ล้านบาท หรือเฉลี่ยปีละ 1,200 ล้านบาท เพื่อเตรียมความพร้อมเข้าสู่มาตรฐาน TFRS9 ในปี 2570 โดยไม่ต้องรบกวนงบประมาณภาครัฐในการเพิ่มทุน

นายพิชิต กล่าวว่า ส่วนการช่วยเหลือลูกหนี้เชิงป้องกัน ธนาคารยังคงเดินหน้ามาตรการ “ฟ้า-ส้ม” เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง โดยใช้ระบบ Early Warning System (EWS) เข้าชาร์จลูกหนี้ที่มีสัญญาณอ่อนแอทันที ในช่วงไตรมาสแรกได้ช่วยเหลือลูกหนี้ไปแล้วกว่า 5,590 ราย คิดเป็นมูลค่าสะสมกว่า 30,000 ล้านบาท เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกหนี้ไหลไปเป็น NPL ท่ามกลางปัจจัยเสี่ยงเรื่องค่าครองชีพและราคาน้ำมัน

นอกจากนี้ มีรายงานว่าสภาหอการค้าฯ ได้เสนอให้ธนาคารพิจารณาขยายเพดานวงเงินสินเชื่อจาก 50 ล้านบาท เป็น 100 ล้านบาท โดยเฉพาะในกลุ่มธุรกิจรับเหมาก่อสร้างและ Factoring เพื่อให้สอดคล้องกับขนาดโครงการภาครัฐในต่างจังหวัด ซึ่งปัจจุบันธนาคารอยู่ระหว่างการศึกษาเหตุผลและความจำเป็นก่อนเสนอระดับนโยบายต่อไป