คนแห่รูดบัตรเติมน้ำมัน! ผวาสงครามทำ “น้ำมันแพง” ทำคนไม่กล้าเล่นสงกรานต์

วันนี้ (25 มี.ค.69) นายอธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแบรนด์กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ และประธานชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล เปิดเผยถึงสภาวะตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลในปีนี้มีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 โดยคาดการณ์ว่าอัตราการติดลบจะอยู่ในช่วง 3.7% ถึง 4.2% ซึ่งเป็นระดับที่ใกล้เคียงกับสถิติการหดตัวรุนแรงที่สุดในอดีต

แม้ในช่วงไตรมาสที่ 4 ของปีที่ผ่านมาจะเริ่มเห็นสัญญาณการฟื้นตัวที่ดีขึ้น แต่เมื่อเกิดสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง ส่งผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนพลังงานและค่าครองชีพของผู้บริโภค ทำให้ภาพรวมตลาดในเดือนมกราคมที่ผ่านมาติดลบไปแล้วประมาณ 2% สอดคล้องกับข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

โดยปัจจัยสำคัญที่ต้องจับตามองคือราคาน้ำมันและค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้น ทั้งราคาไข่ไก่และค่าไฟฟ้า ซึ่งเป็นปัจจัยพื้นฐานในการดำรงชีวิตของกลุ่มลูกค้าทั่วไป หากสถานการณ์นี้ยืดเยื้อจนกระทบต่อการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจและเกิดภาวะเงินเฟ้อสูงขึ้น ตลาดสินเชื่ออาจหดตัวรุนแรงกว่าที่ประเมินไว้

เว้นแต่จะมีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่ชัดเจนจากรัฐบาลชุดใหม่เข้ามาสนับสนุน หลังจากที่มาตรการเดิมอย่าง “ช้อปดีมีคืน” สิ้นสุดลงในช่วงต้นปี ซึ่งส่งผลให้กลุ่มลูกค้าที่มีกำลังซื้อชะลอการตัดสินใจใช้จ่ายสินค้าชิ้นใหญ่

“เรื่องค่าครองชีพเป็นเรื่องใหญ่ โดยเฉพาะน้ำมันแพงซึ่งมันเป็นปัจจัยพื้นฐาน เราเห็นเทรนด์การใช้บัตรกดเงินสดใหม่นี้ไปเติมน้ำมันสูงเป็นอันดับ 3 นั่นสะท้อนว่าลูกค้าให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม จับตาดูไตรมาส 2 เพราะผลกระทบจากราคาน้ำมันจะเริ่มเห็นชัดเจนขึ้น ซึ่งอาจส่งผลต่อกำลังซื้อและการตัดสินใจเดินทางในช่วงเทศกาลสำคัญอย่างสงกรานต์ด้วย”

พฤติกรรมการใช้จ่าย ข้อมูลจากการใช้งานจริงพบว่ามีรายการใช้จ่าย 5 หมวดหมู่ยอดนิยม ได้แก่ 1.การซื้อของผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ (Marketplaces) 2.การซื้อประกันภัย 3.โทรศัพท์มือถือ/แกดเจ็ต, เครื่องใช้ไฟฟ้า และการเติมน้ำมัน

นายอธิปกล่าวว่า แม้ตลาดจะหดตัว แต่กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ ตั้งเป้าการเติบโตของลูกค้าใหม่ที่ 10% และยอดสินเชื่อใหม่ 5% อย่างไรก็ตาม อัตราการอนุมัติบัตร (Approval Rate) ลดลงมาอยู่ที่ประมาณ 34-35% (จากเดิม 38%) เนื่องจากคุณภาพประวัติทางการเงินของผู้สมัครได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ ทำให้สถาบันการเงินต้องพิจารณาอย่างรัดกุมตามหลักเกณฑ์การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending)

“จริงๆ สัญญาณหนี้เสีย (เอ็นพีแอล) ภาพรวมทั้งระบบปรับลดลง โดย ณ สิ้นปี 2568 อยู่ที่ 3.7% ปัจจุบันมีเทรนด์ลดลง พบว่าลูกค้าที่อยู่ในระบบมีความพยายามในการชำระคืนมากขึ้น และมีความรอบคอบในการกู้ โดยจะกู้ต่อครั้งในวงเงินที่สูงขึ้นแต่ความถี่ในการกู้ลดลงเพื่อบริหารจัดการรายจ่ายของตัวเอง”

ทั้งนี้ บริษัทยังให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการหนี้ผ่านความร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ตามนโยบายรัฐบาล ซึ่งแม้กระบวนการติดต่อลูกหนี้จะมีความท้าทาย แต่หากลูกหนี้เข้าสู่โครงการได้ส่วนใหญ่จะสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ตามเป้าหมาย

นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดตัว “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์” โฉมใหม่ เพิ่มความสะดวก ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายยุคใหม่ รองรับทุกเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง ด้วยบริการหลากหลายในบัตรเดียว ทั้งกดเงินทันใจ ทุกที่ ทุกเวลา ผ่านแอป “UCHOOSE” หรือผ่านตู้ ATM โดยไม่มีค่าธรรมเนียมกดเงินสดล่วงหน้า 3% และบริการผ่อนยาว 0% ที่ร้านค้าพันธมิตรแบรนด์ดังมากกว่า 20,000 ร้านทั่วประเทศ

และบริการใหม่ “จ่ายผ่อนได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ” และผ่อนออนไลน์ได้บนแพลตฟอร์มออนไลน์ชั้นนำ มั่นใจกับระบบ VISA 3D Secure เพิ่มความปลอดภัยกับทุกการใช้จ่ายออนไลน์ พิเศษ! สำหรับลูกค้าที่สมัคร ”บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์’ ใหม่ ตั้งแต่ 1 มีนาคม –30 มิถุนายน 2569 เมื่อสมัครบัตรฯ และผ่านการอนุมัติ รับสิทธิ์เบิกถอนเงินสด ไม่มีดอกเบี้ย 0% นานสูงสุดถึง 45 วัน และรับของสมนาคุณมูลค่าสูงสุด 4,590 บาท

ทั้งนี้ บริษัทตั้งเป้าภายในปี 2569 จำนวนบัญชีลูกค้าใหม่ของกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ 200,000 บัญชี เติบโต 10% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา และตั้งเป้ายอดสินเชื่อใหม่ 5% จากฐานลูกค้าปัจจุบันที่มีอยู่ราว 2 ล้านบัญชี ซึ่งการเติบโตจะมาจากฐานลูกค้าเก่า 90% และลูกค้าใหม่ 10%

”เป้าหมายเราอยากได้คนรุ่นใหม่ และกลุ่มเริ่มทำงานไม่นาน ซึ่งเราพยายามปรับโปรดักต์ให้ตอบโจทย์ โดยหลังเราทดลองตลาดในช่วง 2 เดือนแรกพบว่ามียอดลูกค้าทำรายการ 1.8 แสนรายการ วงเงิน 300 ล้านบาท และมีลูกค้าสมัครใหม่เพิ่มขึ้น 37% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันของปีก่อน“