หนีสังคมสูงวัย! “กรุงศรี” บุกอาเซียน ปล่อยสินเชื่อปั้นพอร์ตโต 25%

วันนี้ (26 พ.ย.67) น.ส.พัทธ์หทัย กุลจันทร์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจอาเซียน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า สถานการณ์ของไทยมีสถิติที่กำลังเข้าสู่สังคมสูงวัยเป็นอันดับ 1 อายุเฉลี่ยคนไทยขณะนี้อยู่ที่ 40 ปีขึ้นไป ทำให้การดำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะการปล่อยผลิตภัณฑ์ด้านสินเชื่อมีโอกาสน้อยลง

เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อจะเริ่มจากกลุ่มวัยทำงาน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล จากนั้นขยับเป็นสินเชื่อยานยนต์ และสินเชื่อบ้าน แต่ปัจจุบันเมื่อเข้าสู่สังคมสูงวัย ความต้องการในสินเชื่อจะน้อยลง

“แตกต่างจากประเทศในอาเซียนที่มีประชาชนอายุเฉลี่ยอยู่ที่ 20-30 ปี จึงเป็นเหตุผลที่กรุงศรีเร่งเข้าไปบุกเบิกธุรกิจอาเซียน โดยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราส่วนค่อนข้างสูง”น.ส.พัทธ์หทัยกล่าว

น.ส.พัทธ์หทัยกล่าวว่า ปัจจุบันกรุงศรีได้ลงทุนในต่างประเทศจำนวน 5 ประเทศ เช่น สปป.ลาว กัมพูชา เวียดนาม ฟิลิปปินส์ และอินโดนีเซีย ทั้งสิ้น 6 บริษัท เป็นธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจำนวน 5 บริษัท และธุรกิจธนาคารพาณิชย์จำนวน 1 แห่ง กระจายอยู่ 5 ประเทศในภูมิภาคอาเซียน ทำให้มีฐานลูกค้าอาเซียนราว 19 ล้านราย

“ธุรกิจอาเซียนมีสัดส่วนสินเชื่อคิดเป็น 5% และสัดส่วนรายได้อยู่ที่ 20% ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 23.2% โดยตั้งเป้า 3 ปี สัดส่วนรายได้อยู่ที่ 25%” น.ส.พัทธ์หทัย กล่าว

นอกจากนี้ ความคืบหน้าในการเข้าซื้อกิจการ SHB Finance ธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในประเทศเวียดนาม โดยเมื่อต้นเดือนพ.ย.67 กรุงศรีได้ยื่นเข้าซื้อและรับโอน 50% ที่คงเหลือจากการซื้อและรับโอนส่วนของทุนครั้งแรก ปัจจุบันอยู่ในระหว่างรอการพิจารณาอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง

คาดว่ากรุงศรีจะเข้าถือหุ้น 100% ของ SHB Finance เสร็จสมบูรณ์ในช่วงกลางปี 68 จากเดิมที่คาดว่าจะยื่นเข้าซื้อ 50% ที่คงเหลือในปี 69 (หรือ 3 ปีหลังจากการซื้อและโอนส่วนของทุนครั้งแรก)

ซึ่งที่ผ่านมา กรุงศรีได้ขับเคลื่อนธุรกิจอาเซียนและสร้างการเติบโตโดยใช้ประโยชน์จากจุดแข็งที่มี เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจ ด้วยการสร้างระบบนิเวศกรุงศรี (Krungsri Ecosystem) และความร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

“จากแนวทางการดำเนินงานที่ผ่านมา ทำให้ภาพรวมในปี 67 กรุงศรีประสบความสำเร็จในการขยายพอร์ตสินเชื่อในภูมิภาคอาเซียน โดยมุ่งเน้นการเติบโตในกลุ่มลูกค้า SME และกลุ่มลูกค้ารายย่อย”น.ส.พัทธ์หทัยกล่าว

ทั้งนี้ สำหรับกลยุทธ์การดำเนินงานของธุรกิจอาเซียน ในปี 2568 กรุงศรีจะมุ่งให้ความสำคัญใน 3 เรื่องหลัก ประกอบด้วย

1.ปรับแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจเพื่อการเติบโตอย่างมั่นคง โดยในแต่ละบริษัทจะมีการกำหนดกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับภาวะตลาดและสถานการณ์การแข่งขันในธุรกิจ อาทิ เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินการของสาขา และเร่งขยายฐานผู้ใช้งานโมบายแอปฯ ของ Hattha Bank

2.เพิ่มความแข็งแกร่งในการสร้างรายได้ อาทิ นำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกสู่ตลาด และรักษาฐานลูกค้าเดิมให้ได้มากที่สุด เพื่อให้ Home Credit Philippines และ Home Credit Indonesia สามารถครองความเป็นผู้นำอันดับ 1 ในธุรกิจ

รวมทั้งพัฒนาโมเดลทางธุรกิจใหม่ๆ เพื่อเข้าถึงลูกค้าในกลุ่มใหม่ๆ เช่น Home Credit Philippines และ SHB Finance ที่มีแผนการขยายและเข้าสู่ตลาดบัตรเครดิต การขายประกันในรูปแบบของผลิตภัณฑ์การเงินผ่านช่องทางธนาคาร (Bancassurance) ของ Hattha Bank

3.เพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล อาทิ การนำเทคโนโลยีการสร้างหุ่นยนต์มาเพื่อทำงานแบบอัตโนมัติบนระบบคอมพิวเตอร์ (Robotic Process Automation) เข้ามาช่วยในงานด้านการปฏิบัติงาน

เพื่อทำให้สามารถดำเนินการได้เร็วขึ้น ช่วยลดต้นทุน รวมถึงการพัฒนาแอปพลิเคชันบนมือถือที่มีอยู่ เพื่อให้เข้าถึงลูกค้าได้ง่ายและมากขึ้น สามารถช่วยขยายฐานลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิผล

“กรุงศรีจะสร้างการเติบโตในอาเซียนต่อเนื่อง เพื่อให้ลูกค้าท้องถิ่นในแต่ละประเทศได้มีการเข้าถึงการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า สอดคล้องกับแนวคิด GO ASEAN with krungsri” น.ส.พัทธ์หทัย กล่าว