ผู้ว่าฯ ธปท. คุมแบงก์ กำหนดถอนเงิน 5 ล้าน ต้องแจงเหตุ “ใช้เงิน”

วันนี้ (24 ก.พ.69) นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ยกระดับมาตรฐานการเงินไทยและป้องกันธุรกรรมที่ไม่พึงประสงค์ โดยกำหนดการตรวจสอบการเบิกถอนเงินสดเกิน 5 ล้านบาท ขณะนี้เกณฑ์การกำกับดูแลการเบิกถอนเงินสดได้ผ่านขั้นตอนการรับฟังความคิดเห็นเป็นที่เรียบร้อยแล้ว 

เบื้องต้นคาดว่าจะใช้เวลาปรับปรุงข้อกำหนดอีกประมาณ 2 สัปดาห์ และจะประกาศใช้จริงในช่วงต้นเดือนมี.ค. ถึงกลางเดือน มี.ค.นี้

การดำเนินดังกล่าวจะทำในระยะแรกเริ่มที่ 5 ล้านบาทเพื่อให้ภาคอุตสาหกรรมปรับตัว แต่อาจมีการปรับลดเพดานลงเหลือ 3 ล้านบาทในอนาคต รวมถึงจะขยายผลไปสู่เกณฑ์การฝากเงินสดในเฟสถัดไป ซึ่งอาจจะมีการกำหนดการฝากเงินเริ่มต้นที่ 5 ล้านบาท ต้องระแหล่งที่มาของเงินด้วย

สำหรับเกณฑ์การตรวจสอบ หากมีการถอนเงินสดเกิน 5 ล้านบาท สถาบันการเงินมีหน้าที่ต้องสอบถามวัตถุประสงค์การใช้เงิน หรือทำ Intelligent/CDD เพื่อตรวจสอบความการนำเงินไปใช้เพื่อดำเนินการในเรื่องใด 

ขณะเดียวกัน ส่วนบุคคลธรรมดา หรือผู้ประกอบธุรกิจ หรือกลุ่มรายย่อย (SME) ที่จำเป็นต้องใช้เงินสดในการทำธุรกิจปกติยังคงสามารถทำได้ตามปกติเพียงแค่แจ้งความจำเป็นแก่ธนาคาร  

การดำเนินการนี้เพื่อป้องปรามธุรกรรมที่อาจเป็นต้นตอของกิจกรรมที่ไม่พึงประสงค์ เนื่องจากปัจจุบันการทำธุรกรรมขนาดใหญ่สามารถโอนผ่านระบบได้สะดวกและปลอดภัยกว่าการถือเงินสด

“จะมีความยากในการเบิกเงินและถอนเงินในจำนวนเงินที่มากเกินไป หากทำธุรกิจปกติ ยืนยันไม่มีความติดขัด ยังสามารถแจ้งธนาคารได้ ซึ่ง ธปท. เดินหน้าทำต่อเนื่อง เพื่อป้องกันเรื่องตัวการใช้เงินสดไปทำในสิ่งที่ไม่พึงประสงค์“

นอกจากนี้ เดินหน้าคุมเข้มการเทรดทองคำ หลังจากพบว่าการซื้อขายทองคำในปริมาณมากเกินสมควรมีส่วนทำให้ค่าเงินบาทแข็งค่าเกินจริง (Amplify) ธปท. จึงออกมาตรการกลุ่มเทรดทองคำด้วยเงินบาทผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยจำกัดไม่ให้เกิน 50 ล้านบาทต่อวัน เพื่อลดความผันผวนและตรวจสอบธุรกรรมที่อาจผิดปกติ  

“เฉพาะบางวันที่ทองแข็งมากๆ มีการขายทองมากๆ อาจจะ 3-4 วันใน 1 เดือน ก็มีผลทำให้เงินบาทแข็งค่าขึ้นเกินจริง ธปท. เข้าไปดูและเข้าไปจำกัดเทรดไม่เกิน 50 ล้านต่อวัน“

นอกจากนี้ การคุมการแลกเปลี่ยนทองคำจริง (Physical Gold) เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการนำเงินที่ซ่อนไว้มาแปลงเป็นทรัพย์สิน ธปท. ได้กำหนดเกณฑ์สำหรับการแลกรับทองคำจริง หากมีการกดรับทองคำจริงจากแอปพลิเคชันเกิน 2 กิโลกรัม จะต้องมีการรายงานที่มาที่ไปของรายการดังกล่าวให้ ธปท. ตรวจสอบด้วย

“มาตรการนี้มีผลครอบคลุมถึงการนำเงินไปแลกเป็นดอลลาร์ผ่านช่องทางต่างๆ เพื่อมาซื้อทองคำด้วย”

ทั้งนี้ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ถือเป็น “เรื่องใหญ่” ของระบบการเงินไทยที่ต้องการผลักดันให้ธุรกรรมเข้าสู่ระบบอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้น เพื่อความโปร่งใสและลดช่องโหว่ของธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย