รู้ทัน “บัญชีม้า 5 สี” ก่อนซวยฟรี!

(วันนี้ 16 ก.ย. 68) กระแส “บัญชีม้า” ยังคงเป็นประเด็นร้อนบนโลกออนไลน์ หลังมีข่าวคนถูกระงับบัญชีจนแห่ถอนเงินสดออกเพราะกลัวถูกอายัดแบบไม่รู้ตัว ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสมาคมธนาคารไทย ออกมาชี้แจง มาตรการตรวจสอบบัญชีต้องสงสัยว่า ไม่ใช่การสุ่มตรวจทุกบัญชี และไม่ได้อายัดเงินทั้งหมด แต่จะ “ระงับเฉพาะยอดเงินที่เสี่ยง” ตรวจสอบภายใน 3 วัน (หรือสูงสุด 10 วันถ้ามีหมายตำรวจ) จากนั้นคืนเงินให้ตามปกติ

เพื่อให้ประชาชนเข้าใจง่ายขึ้น ธปท.ได้แบ่ง “บัญชีม้า” ออกเป็น 5 ระดับ 5 สี ตามความเสี่ยง

บัญชีม้า 5 สี ที่ต้องรู้

 1. ม้าดำ – บัญชีต้องสงสัยสูงสุด มีข้อมูลชัดเจนจาก ปปง. หรือเจ้าหน้าที่ ว่าพัวพันการฟอกเงินโดยตรง เจ้าของบัญชีมีความผิดแน่นอน

 2. ม้าเทาเข้ม – บัญชีเสี่ยงสูง มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัด ธนาคารจะระงับยอดเงินต้องสงสัยทันที

 3. ม้าเทาอ่อน – บัญชีเสี่ยงปานกลาง มีผู้เสียหายแต่ยังไม่แจ้งความอย่างเป็นทางการ หรืออยู่ระหว่างติดตามพฤติกรรม

 4. ม้าน้ำตาลเข้ม – ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมเสี่ยง ธนาคารพบความผิดปกติ เช่น เงินเข้า-ออกถี่เกินไป หรือโอนต่อไปยังบัญชีม้า ระงับยอดเงินตรวจสอบทันที

 5. ม้าน้ำตาลอ่อน – เฝ้าระวังเริ่มต้น พบแนวโน้มเข้าข่ายแต่ยังไม่ชัด ธนาคารเริ่มจับตาพฤติกรรม

ประชาชนยังทำธุรกรรมได้ปกติ

ธปท.เน้นย้ำว่า มาตรการนี้ปกป้องผู้บริสุทธิ์ โดยไม่กระทบธุรกรรมประจำวัน เช่น การโอนเงิน รับเงิน หรือใช้บัญชีทั่วไป หากถูกระงับเงินโดยไม่ทราบสาเหตุ สามารถติดต่อธนาคาร หรือโทร AOC 1441 กด 2 พร้อมหลักฐาน เพื่อขอปลดล็อกได้ทันที

เตือนภัย! อย่าเปิดบัญชีให้ใครใช้ หรือรับเงินแทนคนแปลกหน้า เพราะแม้คุณจะ “ไม่รู้เรื่อง” ก็ถือว่ามีความผิด และอาจกลายเป็น “ม้าดำ” โดยไม่ตั้งใจ ในยุคดิจิทัลที่เงินเคลื่อนย้ายเพียงปลายนิ้ว การรู้เท่าทันบัญชีม้า 5 สี จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณตกเป็นเครื่องมืออาชญากรทางการเงินโดยไม่รู้ตัว